Tools / Gratis
Kalkulator Compound Interest
Kalkulator compound interest dalam rupiah: masukkan modal awal, investasi rutin setiap bulan, dan return per tahun untuk melihat nilai investasi Anda nanti, berapa yang Anda setor, dan berapa yang datang dari bunga majemuk.
Web ini tidak menyimpan data apapun dan semua data hanya disimpan di browser Anda.
Apa itu compounding?
Compounding atau bunga majemuk adalah bunga yang dihitung dari modal ditambah bunga yang sudah didapat sebelumnya. Bunga tahun ini ikut menghasilkan bunga tahun depan, sehingga investasi tumbuh makin cepat seiring waktu.
Bandingkan dengan bunga sederhana (simple interest) yang selalu dihitung dari modal awal saja. Untuk jangka pendek bedanya kecil, tetapi setelah 20 atau 30 tahun bunga majemuk bisa menghasilkan beberapa kali lipat.
Rumus bunga majemuk (compound interest)
Untuk modal awal tanpa tambahan: nilai akhir = modal × (1 + r)n, dengan r bunga per periode dan n jumlah periode. Bunganya sendiri adalah nilai akhir dikurangi modal.
Contoh soal: modal Rp 10.000.000 dengan bunga majemuk 6% per tahun selama 3 tahun. Nilai akhirnya Rp 10.000.000 × (1 + 0,06)3 = Rp 11.910.160, jadi bunganya Rp 1.910.160.
Jika Anda menambah investasi setiap bulan, setiap setoran ikut berbunga sejak bulan ia disetor. Kalkulator ini menghitungnya per bulan: nilai akhir = modal × (1 + i)m + setoran × ((1 + i)m − 1) ÷ i, dengan m jumlah bulan dan i return per bulan.
Bunga tunggal vs bunga majemuk
Bunga tunggal selalu dihitung dari modal awal: nilai akhir = modal × (1 + r × n). Bunga majemuk dihitung dari modal ditambah bunga sebelumnya. Dengan modal Rp 10.000.000 dan bunga 6% per tahun, bedanya makin lebar seiring waktu:
| Tahun | Bunga tunggal | Bunga majemuk | Selisih |
|---|---|---|---|
| 1 | Rp 10.600.000 | Rp 10.600.000 | Rp 0 |
| 3 | Rp 11.800.000 | Rp 11.910.160 | Rp 110.160 |
| 5 | Rp 13.000.000 | Rp 13.382.256 | Rp 382.256 |
| 10 | Rp 16.000.000 | Rp 17.908.477 | Rp 1.908.477 |
| 20 | Rp 22.000.000 | Rp 32.071.355 | Rp 10.071.355 |
Contoh: investasi Rp1 juta per bulan
Dengan return 10% per tahun dan tanpa modal awal, setelah 20 tahun Anda menyetor Rp 240.000.000, tetapi nilai investasinya menjadi Rp 718.259.228. Sekitar dua pertiganya adalah hasil bunga majemuk.
| Tahun | Total setoran | Bunga | Nilai akhir |
|---|---|---|---|
| 5 | Rp 60.000.000 | Rp 16.561.230 | Rp 76.561.230 |
| 10 | Rp 120.000.000 | Rp 79.863.857 | Rp 199.863.857 |
| 15 | Rp 180.000.000 | Rp 218.443.970 | Rp 398.443.970 |
| 20 | Rp 240.000.000 | Rp 478.259.228 | Rp 718.259.228 |
| 25 | Rp 300.000.000 | Rp 933.324.900 | Rp 1.233.324.900 |
| 30 | Rp 360.000.000 | Rp 1.702.843.314 | Rp 2.062.843.314 |
Perhatikan lompatannya: dari tahun 20 ke 30 nilainya bertambah lebih banyak daripada 20 tahun pertama. Inilah kenapa mulai lebih awal jauh lebih berpengaruh daripada setoran yang besar.
Compounding bulanan vs tahunan
Kalkulator ini memakai return tahunan: jika Anda memasukkan 10%, investasi tumbuh tepat 10% dalam setahun, dibagi rata ke 12 bulan (sekitar 0,797% per bulan). Ini cocok untuk return reksa dana, saham, atau obligasi yang biasanya disebut per tahun.
Beberapa produk menyebut bunga 10% per tahun tetapi menghitungnya 10% ÷ 12 per bulan. Hasil setahunnya sedikit lebih besar, sekitar 10,47%. Untuk produk seperti itu, masukkan angka efektif tahunannya.
Pertanyaan yang sering ditanyakan
Berapa return yang realistis?
Sebagai patokan kasar: deposito dan reksa dana pasar uang sekitar 4–6% per tahun, obligasi dan SBN sekitar 6–7%, dan reksa dana saham atau indeks saham dalam jangka panjang sekitar 8–12% dengan naik turun yang besar. Return masa lalu tidak menjamin masa depan, jadi coba juga angka yang lebih konservatif.
Apakah hasilnya sudah memperhitungkan inflasi?
Belum. Hasilnya adalah nilai nominal di masa depan. Untuk melihat daya belinya hari ini, kurangi return dengan perkiraan inflasi (misalnya 10% − 3% = 7%), atau pakai kalkulator inflasi.
Apakah sudah termasuk pajak dan biaya?
Belum. Masukkan return bersih setelah pajak dan biaya pengelolaan. Untuk deposito, kalkulator deposito menghitung bunga setelah pajak 20%.
Berapa yang harus saya investasikan untuk pensiun?
Pakai kalkulator dana pensiun untuk menghitung kebutuhan dana pensiun dengan inflasi, atau kalkulator FIRE untuk target bebas finansial.