Kalkulator Dana Pensiun

Cara menghitung dana pensiun

1. Pengeluaran bulanan hari ini dinaikkan dengan inflasi sampai usia pensiun.
2. Dana pensiun yang dibutuhkan adalah total pengeluaran selama masa pensiun, dengan pengeluaran tetap naik mengikuti inflasi, sementara dananya tetap diinvestasikan dengan return yang lebih konservatif.
3. Tabungan yang sudah ada ikut tumbuh sampai pensiun. Sisanya dibagi menjadi investasi bulanan.

Return saat pensiun sebaiknya lebih rendah, karena dana pensiun biasanya dipindah ke instrumen yang lebih aman seperti obligasi, deposito, atau reksa dana pendapatan tetap.

Contoh perhitungan

Anda berusia 30 tahun, ingin pensiun di usia 55, dan butuh Rp 10.000.000 per bulan dalam nilai uang hari ini. Dengan inflasi 4%, saat pensiun pengeluaran itu menjadi Rp 26.658.363 per bulan.

Supaya cukup sampai usia 80 dengan return 5% saat pensiun, dana yang dibutuhkan Rp 7.115.633.707. Dengan return 8% sebelum pensiun, Anda perlu berinvestasi Rp 7.828.058 per bulan mulai sekarang.

Angkanya terlihat besar, tetapi lihat bedanya jika mulai lebih awal atau lebih lambat, dengan target yang sama:

Menunda dari usia 30 ke 40 membuat investasi bulanannya hampir dua kali lipat. Inilah kekuatan bunga majemuk: lihat efeknya dengan kalkulator compounding.

Tips menyiapkan dana pensiun

• Hitung pengeluaran pensiun dari gaya hidup yang Anda inginkan, bukan dari gaji sekarang. Cicilan rumah biasanya sudah lunas, tetapi biaya kesehatan bisa naik.
• JHT dan Jaminan Pensiun BPJS bisa Anda masukkan sebagai tabungan yang sudah ada. Perkirakan saldo JHT Anda dengan kalkulator JHT.
• Naikkan investasi bulanan setiap kali gaji naik, supaya tetap sejalan dengan inflasi.

Pertanyaan yang sering ditanyakan

Berapa return yang realistis?

Untuk jangka panjang sebelum pensiun, portofolio yang sebagian besar saham atau reksa dana saham bisa memakai asumsi 8–10%. Saat pensiun, dengan instrumen yang lebih aman, 5–6% lebih masuk akal. Makin konservatif asumsinya, makin aman rencananya.

Bagaimana jika ingin pensiun jauh lebih awal?

Untuk pensiun dini atau bebas finansial tanpa batas usia, pakai kalkulator FIRE dengan aturan 4%.

Kenapa pengeluaran diisi dalam nilai uang hari ini?

Karena lebih mudah membayangkan kebutuhan dengan harga sekarang. Kalkulator yang menaikkannya dengan inflasi sampai Anda pensiun, dan terus selama masa pensiun.